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呼之欲出的“阿里銀行”怎么了?

2014-07-26 16:55:41 來源:科技網

  文/陳叔

  7月25日,在2014年全國銀行業監督管理工作會議上,銀監會披露近日已正式批準包括騰訊在內的三家民營銀行的籌建申請。

  令人頗感意外,早前呼聲頗高的阿里巴巴沒有出現在此次的獲批名單中。更有意思,銀監會透露原因居然是阿里未向銀監會提交申請方案。

  事實上,早在三年前,媒體就已瘋傳馬云將要籌辦所謂的“阿里銀行”,在阿里小微金融服務集團內部,員工對“阿里銀行”的期待頗高。據悉,今年2月份,小微高層甚至請來了原杭州銀行行長俞勝法出任“阿里小微民營銀行項目”的負責人。

  不過臨獲批籌建民營銀行只有一部之遙,呼之欲出之際,阿里方面卻“臨陣退縮”,讓人大為疑惑,為此,我專訪了一位前支付寶的朋友。

  做銀行對阿里金融有什么好處?阿里現在也有和銀行類似的業務,小貸公司。不過小貸公司和銀行肯定有本質的區別。比如小貸公司的注冊資本為1個億,那你的放款就不能超過10個億。有這樣的規定,你的資本跟你的放款之間有一個杠桿,小貸公司是不能突破這個杠桿的。而銀行是以“存貸比”來限制,存得越多就可以貸得越多。用戶在你這里存了1000億,你就可以放出去800億。總之沒有任何一家金融機構是可合法吸儲的,除了銀行。

  為什么不提交方案?銀行肯定是阿里的大戰略。不過,因為現在阿里還沒達到合規的要求。

  事實上,阿里想做的是無網點的銀行,但現今的政策要求必須面簽,面簽的意思是帶上身份證當面開戶,那就只能線下布網點。比如說網點只在杭州開的話,也只有在杭州的用戶能開這個戶頭。對于阿里來講,它互聯網的優勢就體現不出來。可以說做一家線下銀行對于小微金服來說意義不大。

  當然,阿里不可能不跟央行去溝通的,必定監管部門方面說不可行,才延遲提交。

  聽說銀行項目在阿里內部的腳步放緩了?一個銀行要想順利申請下來,首先要跟銀行報備,報備的同時,還要把系統做出來。然后央行會來驗收,驗收通過以后可能會給你頒發牌照。當時我們所有設計的方案都很輕,是無網店無現金的,并大量使用互聯網技術開展業務。但是無法越過“必須面簽”這道政策的坎。

  但我覺得這條政策遲早會突破,不然央行讓幾個公司來搞試點銀行也沒什么意義。

  會影響支付寶的開放性嗎?阿里開銀行的話,其實對支付寶是有很大沖擊的,甚至可能會對整個銀行業產生顛覆性的沖擊。說實話,支付寶跟其他銀行的業務合作還是比較多的。現在支付寶和銀行其實是合作關系,不過阿里有了銀行后,就好比支付寶有個多了個親兄弟,也做銀行,其他銀行肯定有想法。整體上來講,對于支付寶這樣的第三方支付平臺是不利的,有違其開放平臺的屬性。

  不過,阿里肯定還是想利用已有的網絡資源把銀行運作起來,短時間內不想和銀行起太大的沖突的話,只能選擇和大多數銀行沖突不是太大的業務來做。

  綜上所述,銀行們對阿里的競爭頗為提防,如何拿出一套既有所創新,有能讓其他金融同行放心的方案,對阿里來說絕對是一次大考驗。(注:俞勝法,花名常至,工號70272,白羊座。目前是阿里小微金服集團微貸事業部負責人。因其曾在杭州銀行擔任過行長。故阿里內部人稱“行長”,履新阿里后他的實線主管為彭蕾。)

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